Opvragen NAW na fraude

Alleen na oplichting
(via internet, tekstbericht of telefoon)

Als u via het internet of aan de telefoon bent opgelicht en u weet alleen het IBAN van degene die uw geld ontving, dan kunt u onder bepaalde voorwaarden de naam, het adres en de woonplaats (de NAW) opvragen van de rekeninghouder.

U kunt de NAW bij twee verschillende soorten oplichting bij uw bank opvragen:

1. Oplichting na een aankoop bij een online nepverkoper of nepwebwinkel. Daarvan kunt u uitsluitend online aangifte doen, met uw DigiD.
2. Oplichting met een vals tekstbericht of telefoontje, waarbij u hebt betaald zonder daar iets voor terug te krijgen, bijvoorbeeld voor een gift aan een (nep)vriend of omdat een (nep)bank daartoe opdracht gaf.

Als ondanks het verzoek van de bank de ontvanger het geld niet aan u terugbetaalt, dan kunt u een brief met daarin de persoonlijke gegevens van de rekeninghouder ontvangen. Met de ontvangen NAW-gegevens mag u uitsluitend via een civiele rechtsprocedure uw geld terug laten eisen. De vervolgstappen na ontvangst van NAW staan hier op een rij.

1. Opgelicht door online nepverkoper of nepwebwinkel

Bent u opgelicht door een online nepverkoper of webwinkel, bijvoorbeeld op Marktplaats of Facebook? Dan kunt u bij uw bank de NAW opvragen van degene naar wie u geld overboekte als u aan deze voorwaarden voldoet:

1. U bent opgelicht en hebt betaald voor een aankoop bij iemand die u verder niet kent. Dat kan bijvoorbeeld een online aankoop zijn via Marktplaats, via Facebook of bij een nepwebwinkel.
2. U hebt wel betaald maar de verkoper heeft niets geleverd of opzettelijk iets heel anders geleverd wat veel minder waard is.
3. U hebt betaald via uw bank, met een overboeking of een mobiel betaalverzoek (bijvoorbeeld met een Tikkie).
4. Uw betaling is niet ouder dan 13 maanden.
5. Uw eigen IBAN én het IBAN van degene naar wie u geld overboekte zijn Nederlandse IBANs die beginnen met de letters NL.
6. U kunt de NAW van degene naar wie u geld overboekte zelf niet op een andere manier opzoeken of opvragen.
7. U hebt via de website van de politie al online aangifte gedaan van deze oplichting, met uw DigiD. Maak voor uw bank een kopie van de helemaal voltooide aangifte:
   https://www.politie.nl/aangifte-of-melding-doen#ik-ben-opgelicht-bij-een-aankoop-of-verkoop-via-internet
8. U kreeg op de webpagina 'Controleer verkoopgegevens' van de politie een waarschuwing. Deze waarschuwing staat in een rood kader en gaat over het IBAN waar u geld naar overboekte. Maak voor uw bank een schermplaatje van die waarschuwing:
   https://www.politie.nl/aangifte-of-melding-doen/controleer-handelspartij.html

Bij het opvragen van de NAW bij uw bank moet u de kopie toevoegen van uw voltooide aangifte (punt 7) en het schermplaatje van de waarschuwing van de politie (punt 8). Zonder de kopie van de aangifte en het schermplaatje van de waarschuwing kan de bank de aanvraag niet in behandeling nemen.

2. Opgelicht via tekstbericht of telefoon (via chatapp, e-mail of telefoon)

Bent u opgelicht met een vals tekstbericht of een telefoontje, zogenaamd van bijvoorbeeld een goede vriend, een bank, een bekend bedrijf of een overheidsinstelling? Dan gelden iets andere voorwaarden dan hierboven:

1. U bent opgelicht met een tekstbericht (bijvoorbeeld via e-mail, sms of WhatsApp) of aan de telefoon om te betalen zonder dat u daar iets voor terugkrijgt. Dat kan bijvoorbeeld zijn voor een gift aan iemand die zich voordeed als uw kind, omdat een nepbank daar dringend om vroeg, voor een valse factuur of voor een valse aanmaning, zogenaamd van de overheid.
2. U hebt uiteindelijk betaald aan een persoon of een bedrijf dat u verder niet kent.
3. U hebt betaald via uw bank, met een overboeking of een mobiel betaalverzoek (bijvoorbeeld met een Tikkie).
4. Uw betaling is niet ouder dan 13 maanden.
5. Uw eigen IBAN én het IBAN van degene naar wie u geld overboekte zijn Nederlandse IBANs die beginnen met de letters NL.
6. U kunt de NAW van degene naar wie u geld overboekte zelf niet op een andere manier opzoeken of opvragen.
7. U hebt bij de politie al aangifte gedaan van deze oplichting. Maak voor de bank een kopie van de helemaal voltooide aangifte.

Bij het opvragen van de NAW bij uw bank moet u de kopie van uw voltooide aangifte toevoegen (punt 7). Zonder die kopie kan uw bank de aanvraag niet in behandeling nemen.

Wat gebeurt er na uw aanvraag?

Nadat uw bank uw aanvraag in behandeling heeft genomen, krijgt degene naar wie u geld overboekte eerst drie weken de gelegenheid om het bedrag vrijwillig aan u terug te betalen. Ontvangt u niet het hele bedrag binnen deze drie weken? Dan mag uw bank de NAW van de rekeninghouder naar wie u geld overboekte aan u verstrekken.

Uw bank kan niet garanderen dat de verstrekte NAW juist zijn. Banken beschikken alleen over adresgegevens van klanten die die klanten zelf hebben opgegeven.

Met de ontvangen NAW mag u uitsluitend via een civiele procedure uw geld terugeisen van degene naar wie u geld overboekte. Eventueel gaat dit via de rechtbank. Omdat u eerst aangifte moet doen, zijn uw eigen persoonsgegevens bekend bij de politie.

Wanneer uw bank tijdens het afhandelen van uw aanvraag alsnog merkt dat ze u niet de gevraagde NAW kunnen geven, dan zal uw bank dat helder uitleggen. Uw bank kan bijvoorbeeld de NAW niet aan u geven wanneer het IBAN niet van een persoon blijkt te zijn maar van een bedrijf of organisatie die onbewust bij de zaak betrokken was en verder onschuldig is.